Des réseaux d’agents se développent de plus en plus en RDC, par exemple pour les banques (EquityBCDC Express, FBN Monie, Ecobank Xpress, Pepele Mobile, etc.), pour les IMFs (FINCA eXpress, Cahi Digital, SMICO Digital et Guilgal Cash) et les télécoms (M-Pesa, AirtelMoney, Orange Money et AfriMoney).

La concurrence s’installe, croît et transforme le marché des services financiers mobiles. Ainsi, disposer d’un réseau de distribution étendu est l’un des enjeux notamment dans les pays émergents et ceux en développement avec des partenaires locaux (agents bancaires).

L’un des obstacles majeurs à l’inclusion financière est le coût, celui supporté par les banques pour gérer des comptes de faible valeur et étendre leurs infrastructures dans des zones peu desservies, mais également le coût supporté par les clients (temps, argent, transport, etc.) pour accéder aux agences bancaires. L’inclusion financière requiert donc des modèles économiques innovants permettant de réduire sensiblement les coûts pour toutes les parties prenantes et d’envisager une extension rentable des services financiers aux populations pauvres du monde. C’est dans ce contexte que le modèle d’Agency Banking (banque de détail) joue un rôle de plus en plus important dans la promotion de l'inclusion financière.

C'est dans ce cadre que le présent rapport analyse les contours et l'évolution de l'Agency Banking en République démocratique du Congo.